Купить квартиру в Казахстане – задача не из простых. Мечтая ночи напролет о собственном жилье, стает очевидно, что накопить денег на него целой жизни может не хватить. В долг такую сумму никто не даст, а брать ипотеку – для многих значит обременить себя непосильным грузом ответственности.
Сегодня мы хотим обсудить тему ипотеки в Казахстане и выяснить, так ли страшен волк как его рисуют, или все же в нашей стране есть шанс купить жилье собственными усилиями, без помощи родителей, бабушек и дедушек.
Какие в Казахстане есть программы ипотечного кредитования, кто может оформить долгосрочный кредит на приобретение жилья, а кому в этой просьбе скорее всего откажут – разбиралась команда проекта Новый Казахстан.
Ипотека в Казахстане: госпрограмма и предложения банков
Тенденция на отечественном рынке недвижимости и банковских услуг в последнее время такова – государственные ипотечные программы все чаще стали вытеснять коммерческую ипотеку.
По этой причине многие банки вовсе отказались от собственных программ выдачи ипотеки в пользу займов с господдержкой.
Позитивным моментом в этом всем является тот факт, что по большому счету государственные программы отвечают интересам различных категорий потенциальных заемщиков. Касается это участников как первичного, так и вторичного рынков, вне зависимости от наличия жилья в их собственности.
Читайте также: Цифровизация в Казахстане: какие новшества внесут в систему eGov.kz
Если же говорить о предложениях банков, то в кризисном 2020 году они ужесточили требования к заемщикам. По всей видимости причиной стала все та же злосчастная пандемия коронавируса, поглотившая весь мир.
Понимая, что самое трудное еще впереди, банки сразу отреагировали на это изменениями своей кредитной политики. В контексте выдачи ипотеки они коснулись следующих аспектов – заемщики с доходом ниже прожиточного минимума не смогут получать беззалоговые кредиты, как не смогут оформить ипотеку и безработные граждане. Для последних это обусловлено тем, что без справки о доходах за последние 3-12 месяцев работы им никто не имеет права выдать ссуду.
Позитивным моментом можно считать тот факт, что при просрочке выплат по кредитам более 3-х месяцев (или 90 дней), начислять комиссии банки не имеют права.
Ипотека по госпрограмме 7-20-25
Государственная программа «7-20-25» предназначена для приобретения жилья в ипотеку представителями самых разных слоев населения.
Чтобы получить ипотеку, заемщик должен отвечать таким основным требованиям:
- Быть гражданином Республики Казахстан.
- Возраст заемщика/гаранта не должен быть меньше 23 лет. А к окончанию срока действия договора пенсионный возраст для женщин не должен превышать 58 лет, для мужчин – 63 года.
- Заемщик должен подтвердить свой доход и отсутствие непогашенной задолженности по займам на приобретение, строительство или ремонт жилья.
- У заемщика не должно быть собственного жилья на территории Казахстана. Исключение составляют владельцы комнат в общежитиях (15 кв.м на каждого члена семьи) или жилых домов в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально.
Основные условия ипотеки 7-20-25:
– тогда как в банках процентная ставка по кредиту достигает 15% и больше, по госпрограмме она не более 7%;
– первоначальный взнос в банках достигает 20% и выше, а по программе – не более 20%;
– срок ипотеки по программе достигает 25 лет, а в банках он ограничен 15-20 годами.
Отметим, что в список банков-участников госпрограммы вошли ведущие финучреждения национального рейтинга, которые соответствуют критериям финансовой устойчивости. Среди них – Евразийский банк, Банк ЦентрКредит и Сбербанк, АТФ Банк, RBK Bank, Halyk Bank, Цеснабанк и Forte Bank.
Согласно данным портала kn.kz, по программе «7-20-25» ежемесячный взнос на квартиры в городах Астана, Алматы, Актау и Атыру в начале года составлял 37,317 тысяч тенге за однокомнатную квартиру, 50,888 тысяч тенге за двухкомнатную и 66,154 тенге – за трехкомнатную.
В других регионах нашей страны суммы взносов на квартиры были немного ниже: однокомнатная – 29,400 тысяч тенге, двухкомнатная – 39,579 тысяч тенге, трехкомнатная – 51,453 тысяч тенге.
Отметим, что в это же время с 1 апреля 2020 года минимальная заработная плата в Казахстане составляет 42,5 тысяч тенге, а прожиточный минимум на эту же дату – 32,668 тенге. В пересчете на доллары, в сентябре 2020 года минимальная зарплата составляет примерно $100, а прожиточный минимум всего около $78.
Исходя из этих данных очевидно, что в семье с двумя взрослыми, получающими минимальную зарплату, взять квартиру в ипотеку практически нереально. Если же их зарплата даже в два-три раза больше минимальной, но при этом есть дети и нет дополнительного источника дохода – выплачивать ссуду также будет проблематично.
Ипотека 5-10-20: условия, кто не сможет ее получить
Жилищная программа «7-20-25» оживила сектор недвижимости, что побудило нашего президента Касыма-Жомарта Токаева распорядится запустить новый ипотечный проект под названием «5-10-20». На эти цели тогда пообещали выделить 390 млрд тенге.
Условия программы определены ее названием: 5% – это процентная ставка, 10% – первоначальный взнос и 20 лет – максимальный срок.
Отметим, что помимо запуска ипотечной программы, елбасы поручил правительству до конца 2020 года создать полноценный институт развития и поддержки «Отбасы банк». Он будет организован на базе «Жилстройсбербанк». Его основной задачей станет централизованный учет, постановка и распределение жилья.
Читайте также: Деловые новости Казахстана: первая криптобиржа и бум на рынке туалетной бумаги
Тогда же президент отметил, что продолжением системных преобразований в данной сфере станет использование гражданами части пенсионных накоплений на цели улучшения жилищных условий (читайте в нашей статье Изъятие пенсионных денег: в чем подвох).
Воспользоваться программой ипотечного кредитования «5-10-20» могут:
– граждане, у которых нет жилья в течение последних пяти лет;
– семьи, где доход на 1-го члена семьи меньше 3,1 прожиточного минимума (менее 104,371 тысяч тенге).
По программе «5-10-20» программу можно приобрести в новых жилых объектах –построенных в рамках программы «Нурлы жер» или у частных застройщиков.
Военнослужащие и пенсионеры
Принять участие в программе «5-10-20» смогут пенсионеры и военные. Об этом еще в мае текущего года заявляла председатель правления Жилстройбербанка Ляззат Ибрагимова.
По ее словам, те военнослужащие и пенсионеры, которые стоят в очереди, смогут принять участие в новой жилищной программе.
Однако Ибрагимова уточнила, что есть правило Нацбанка, согласно которому срок займа рассчитывается как разница между возрастом заемщика и пенсионным возрастом. С учетом на это, рисковикам было поручено проработать вопрос.
В частности, Ибрагимова предположила, что близкие родственники могут выступить в роли созаемщиков и тогда вероятность получить ссуду все же будет. Однако этот вопрос требует более глубокого изучения.
Отметим, что новый проект стал расширением программы «Нурлы жер». Чтобы его реализовать, из антикризисных средств намерены выделить 390 млрд тенге, из которых 180 млрд направят на строительство кредитного жилья в рамках пилотного проекта «Шанырак». Он рассчитан на реализацию в течение 2020-2022 годов.
Программа обеспечит жильем нуждающихся граждан и, предположительно, создаст дополнительные рабочие места для 15 тысяч человек.
Более того, проект активизирует хозяйственную деятельность и немного оживит экономику нашей страны.
Так есть ли шанс купить свое жилье в Казахстане?
внедрение госспрограмм для покупки жилья в ипотеку является безусловно важным социальным аспектом, который играет важную роль для жителей Казхахстана. К сожалению, воспользоваться программой сможет ограниченное число лиц, а с учетом кризиса, и того меньше. Ведь коронавирус обострил проблему безработицы в Казахстане. Только за первый месяц карантина около 443 тысяч человек потеряли работу, а к концу года уровень безработицы в стране может достичь 6,1% вместо привычных 4,5-5%. Это значит, что на это число увеличится число тез, кто скорее всего, взять ипотеку не сможет. В заключении подытожим, что ии сами граждане в коронавирус будут с осторожностью относится к кредитам, в том числе и к ипотечному займу. Поэтому,мы прогнозируем, что к концу 2020 года объемы ипотечного кредитования не покажут значительный прирост.
Напомним, что в Казахстане лишили лицензии один из крупнейших банков.
